Как факторинг может помочь агробизнесу?
Лишь небольшое число предпринимателей, работающих в сфере сельского хозяйства, прибегают к факторингу. Причина в том, что финансовый инструмент практически не знаком агробизнесу. Однако факторинг может быть полезен сельским предпринимателям, ведь не каждый покупатель готов сразу рассчитаться за продукцию и многие предпочитают работать на условиях отсрочки платежа. Благодаря услуге факторинга, продавец получит оплату, а хлопоты получения денег с покупателя ложатся на финансовую организацию.
В чем суть факторинга?
Банковский инструмент работает по следующему принципу:
- Продавец делает отгрузку сельхозпродукции покупателю.
- Деньги поступают продавцу сразу, но не от покупателя, а от оператора факторинга на расчетный счет компании продавца.
- Покупатель получает товар, а гасит задолженность уже перед финансовой организацией.
Индивидуальные условия возможной отсрочки платежа и фактора можно выбрать на платформе. Также есть возможность установить лимит сразу на несколько контрактов, по необходимости выбирать нужную сумму из лимита. Рассчитывается он индивидуально, исходя из объема оборотов между поставщиком и покупателем.
Что включено в стоимость услуг?
Стоимость факторинговых услуг от 16–25%. В эффективную ставку включены все комиссии фактора. Продавец получает сумму за свой товар за вычетом обозначенных комиссий.
Основное, что заложено в такой высокий процент, — риски, связанные с невозвратом долга со стороны покупателя. Кредитные организации подтверждают, что иногда возникают ситуации, когда вернуть долг проблематично. По факту именно банки становятся владельцами неоплаченных обязательств, что крайне удобно для продавца.
Рекомендуем до оформления договора с фактором, внимательно изучить условия предоставления услуги или воспользоваться бесплатной консультацией специалиста. В некоторых случаях банки предлагают факторинг с регрессом. Это означает, что в случае неполучения оплаты со стороны покупателя, кредитная организация вправе потребовать возмещения задолженности с продавца.
Несмотря на эти условия, факторинг — удобный финансовый инструмент. Он значительно проще, чем кредитование. Банк запрашивает минимальный пакет документов и изучает всю историю взаимодействия контрагентов. К тому же, бизнесу не нужно оформлять залог.
Факторинг на экспорт
Некоторые предприниматели в сфере сельского хозяйства работают на экспорт в другие страны. В этом случае тоже можно прибегнуть к услуге факторинга. Экспортный факторинг позволяет экспортеру в России получить полное банковское обслуживание ВЭД, а также гарантии оплаты поставок своей продукции.
С расширением внешнеэкономических отношений все большее число предпринимателей в агробизнесе интересуются услугой факторинга. Однако, стоит учитывать, что пока не все банки готовы работать с экспортом. Чтобы подобрать подходящий для себя банк, ознакомиться с тонкостями ведения внешнеэкономической деятельности, можно заказать бесплатную бизнес-консультацию на портале.
Как выбрать факторинговую компанию?
Многие банки предлагают комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. Однако, не каждый банк оказывает услуги факторинга агробизнесу. Кроме того, условия сильно отличаются в зависимости от политики компании.
Чтобы не тратить время и не рассылать заявки в каждую кредитную организацию, можно воспользоваться финансовым сервисом Финлаб. С его помощью удобно сравнивать условия по ключевым параметрам и выбирать подходящего фактора. Заявку можно направить одновременно в несколько организаций, что сократит время на заполнение заявок в каждом банке или факторинговой компании.